En este artículo te vamos a informar sobre que son los préstamos autopromtor, cómo funciona y cómo podemos ayudar desde itasacion.com, a que mediante una tasación de autopromoción puedas acceder a financiación para la construcción de tu vivienda a medida.

Cuando se decide construir una vivienda propia, surge la opción de financiar este proyecto mediante un préstamo autopromotor, también conocido como hipoteca autopromotor. A diferencia de las hipotecas convencionales, el préstamo autopromotor se adapta a las necesidades específicas de quienes buscan construir su propio hogar, facilitando el acceso al capital necesario para completar cada fase del proyecto.

En este artículo, te explicaremos en qué consiste un préstamo autopromotor, cómo funciona el proceso de tasación y la documentación que debes presentar para obtenerlo. Además, te mostraremos cómo en itasacion.com puedes encontrar los mejores profesionales para realizar tasaciones de autopromoción en todas las ciudades de España.

¿Qué es un Préstamo Autopromotor?

Un préstamo autopromotor es un tipo de préstamo hipotecario diseñado para personas que desean construir su propia vivienda en lugar de adquirir una ya construida. Esta alternativa está pensada para los autopromotores, es decir, personas que asumen el rol de promotor inmobiliario para su propio proyecto. En este caso, el préstamo se desembolsa en varias fases, ajustándose al presupuesto de ejecución y avanzando conforme la obra progresa.

Préstamos Autopromotor

Este tipo de hipoteca es ideal para quienes cuentan con un terreno y desean construir su hogar desde cero, personalizándolo a su gusto. A su vez, el préstamo autopromotor tiene ciertas particularidades en términos de requisitos, documentación y condiciones, como el periodo de carencia y el tipo de interés.

Tipos de Hipotecas Autopromotor

Existen diferentes modalidades de hipoteca autopromotor, cada una de las cuales se adapta a distintas necesidades y perfiles. A continuación, revisaremos los tipos de hipotecas más comunes:

  1. Hipoteca fija: Este tipo de préstamo hipotecario tiene un tipo de interés fijo durante todo el plazo. Así, la cuota mensual será la misma desde el inicio hasta el final del préstamo, lo que permite una mayor previsibilidad de los pagos.
  2. Hipoteca variable: En este caso, el tipo de interés varía según el Euríbor u otros índices de referencia. Las cuotas pueden aumentar o disminuir en función de los cambios en el mercado, lo que puede generar ahorro si los intereses son bajos, pero también puede implicar un riesgo en caso de aumentos.
  3. Hipoteca mixta: Este tipo combina las características de las hipotecas fija y variable. En una hipoteca mixta, los primeros años suelen tener un tipo de interés fijo, y, posteriormente, se convierte en un tipo de interés variable. Esto permite aprovechar las ventajas de ambos modelos.

Cada uno de estos tipos puede ajustarse a las particularidades del préstamo autopromotor, y será fundamental decidir cuál de ellos se adapta mejor al proyecto antes de contratar una hipoteca.

Funcionamiento del Préstamo Autopromotor

El préstamo autopromotor no se entrega en una única cantidad; en su lugar, se estructura en diversas fases de desembolso que se liberan según el avance de la construcción. Para ello, el banco requiere que se presenten ciertos documentos y que se realicen tasaciones para verificar el progreso de la obra.

A continuación, detallamos el proceso típico para solicitar un préstamo autopromotor:

  1. Adquisición del terreno: Si aún no cuentas con un terreno, será necesario adquirir uno. En algunos casos, el banco puede incluir la financiación del terreno dentro del préstamo autopromotor.
  2. Obtención de la licencia de construcción: Es imprescindible obtener una licencia de construcción otorgada por el ayuntamiento correspondiente. Esta licencia autoriza la ejecución de la obra y asegura que se cumplan las normativas urbanísticas y de edificación.
  3. Presupuesto de ejecución: Este documento detalla los costos estimados de cada fase de la construcción, desde la cimentación hasta la finalización de la vivienda. El presupuesto debe estar firmado por un arquitecto colegiado en el Colegio de Arquitectos y puede ser determinante para la aprobación del préstamo.
  4. Tasación de la obra: La tasación es fundamental en el préstamo autopromotor. En cada fase de desembolso, el banco requiere una tasación para verificar el avance de la obra y asegurar que la inversión corresponde al valor real de la propiedad en construcción. Para una tasación precisa y confiable, en itasacion.com encontrarás a los mejores profesionales para realizar tasaciones de autopromoción en todas las ciudades de España.
  5. Período de carencia: Durante la construcción, los autopromotores pueden acceder a un periodo de carencia en el que solo se pagan los intereses, reduciendo temporalmente la cuota mensual. Este periodo permite centrarse en los gastos de construcción sin asumir el pago completo de la hipoteca.
  6. Subrogación de hipoteca: Si, por cualquier razón, decides cambiar de entidad financiera durante el desarrollo de la obra, la subrogación de hipoteca permite trasladar el préstamo a otra entidad. Esta operación puede ayudarte a conseguir condiciones más ventajosas en términos de tipo de interés o periodo de carencia.

Tasación para préstamo autopromotor: ¿Cómo Funciona?

La tasación es un paso clave en el préstamo autopromotor, ya que permite al banco comprobar el valor de la propiedad en cada fase. La tasación inicial evalúa el valor del terreno y el proyecto de construcción, mientras que las tasaciones intermedias supervisan el avance de la obra.

Tasación préstamo autopromotor

El proceso de tasación incluye:

  • Visitas técnicas: Los tasadores realizan visitas al terreno y al proyecto en construcción para evaluar el progreso y asegurar que coincide con el presupuesto de ejecución.
  • Informe de tasación: Tras cada visita, se elabora un informe que describe el estado de la obra y el valor de la misma hasta ese momento. Este informe es esencial para desbloquear el siguiente desembolso del préstamo.

Para que el proceso de tasación se realice de manera ágil y profesional, es fundamental contar con tasadores experimentados y fiables. Por esta razón, itasacion.com se presenta como una opción excelente para encontrar tasadores especializados en autopromoción en toda España.

Realizamos tasaciones en todas las provincias de España

Solicita Presupuesto Personalizado en 1 min

A continuación os mostramos en detalle más información sobre tasación de autopromoción en todas las provincias de España:

Documentación Necesaria para el Préstamo Autopromotor

Para solicitar un préstamo autopromotor, necesitarás presentar varios documentos que acrediten tanto tu solvencia como el plan de construcción. Estos documentos incluyen:

  1. Documentación personal: DNI o NIE, certificado de ingresos y declaración de la renta.
  2. Documentación del proyecto: Planos, presupuesto de ejecución detallado y licencia de construcción.
  3. Informe técnico: Elaborado por un arquitecto y visado por el Colegio de Arquitectos, este documento certifica que el proyecto cumple con los requisitos técnicos y normativos.
  4. Tasación inicial: Como mencionamos, la tasación inicial establece el valor del terreno y el proyecto. Esta tasación es fundamental para que el banco determine el importe del préstamo.

Factores a Tener en Cuenta en el Préstamo Autopromotor

Al contratar una hipoteca autopromotor, es importante evaluar las siguientes características para asegurar que se adapte a tus necesidades:

  • Tipo de interés: Es crucial comparar las tasas de interés y elegir la opción que mejor se adapte a tu capacidad de pago. Considera las ventajas de la hipoteca fija, variable o mixta según tu perfil financiero.
  • Plazo del préstamo: Aunque la mayoría de hipotecas autopromotoras ofrecen un plazo similar a las hipotecas convencionales, el tiempo para completar la obra puede influir en tu decisión. Un plazo más largo reducirá las cuotas mensuales, pero aumentará el interés total a pagar.
  • Periodo de carencia: Elige un préstamo que ofrezca un periodo de carencia adecuado para construir sin la presión de cuotas completas.
  • Cuota mensual: Estima la cuota mensual en cada etapa para asegurarte de que podrás cumplir con el pago, considerando que las cuotas pueden aumentar cuando termine el periodo de carencia y el préstamo esté completo.

Ventajas e Inconvenientes de los Préstamos Autopromotor

Ventajas: Los préstamos autopromotor permiten construir una vivienda totalmente personalizada, lo que ofrece un control completo sobre el diseño y los materiales empleados. Al estructurarse en fases de desembolso, el préstamo se adapta al avance de la obra, evitando desembolsos innecesarios hasta que sea necesario. Además, suelen ofrecer un periodo de carencia al inicio, reduciendo las cuotas mensuales durante la fase de construcción, lo cual es ideal para aliviar la carga financiera mientras se asumen los costos de la obra.

Inconvenientes: Sin embargo, este tipo de préstamo también presenta algunos inconvenientes. En primer lugar, requiere una documentación exhaustiva y una supervisión constante, como la licencia de construcción, el presupuesto de ejecución, y las tasaciones periódicas que certifiquen el avance de la obra, lo cual puede ser un proceso complejo y costoso.

Además, dado que el préstamo depende del valor de cada fase de construcción, cualquier imprevisto en los costos o en los tiempos de la obra podría afectar la financiación.

También es posible que las condiciones del tipo de interés sean menos flexibles que en hipotecas convencionales, debido al riesgo que representa un proyecto de construcción en comparación con la compra de una vivienda terminada.

¿Por Qué Elegir un Préstamo Autopromotor?

Construir una vivienda a medida es el sueño de muchos, y un préstamo autopromotor hace posible convertir ese sueño en realidad. Gracias a la flexibilidad de este tipo de hipoteca, los autopromotores pueden gestionar cada etapa de su proyecto con una financiación ajustada a sus necesidades.

Contar con el respaldo de profesionales en tasación, como los que puedes encontrar en itasacion.com, es esencial para cumplir con los requisitos del banco y asegurar una construcción fluida.

Además, analizar las opciones de hipoteca fija, mixta o variable, y evaluar el tipo de interés, el periodo de carencia y la subrogación, permitirá obtener las mejores condiciones para construir la casa de tus sueños.

En definitiva, el préstamo autopromotor no solo te brinda el capital necesario para construir tu hogar desde cero, sino que también te ofrece la flexibilidad y el control total sobre cada aspecto de tu vivienda.